Validez de la comisión de apertura: transparencia y ausencia de abusividad

El Tribunal Supremo (TS) ha dado la razón a Caja Rural de Aragón en una disputa sobre la comisión de apertura de una hipoteca. Considera válido este cobro y determina que el banco no tiene que devolverlo. La decisión afecta a un préstamo de 205.000 euros firmado en 2007, cuya comisión era del 0,50 %: los clientes abonaron 1.025 euros al formalizarlo.

Los prestatarios habían solicitado que se anularan varias cláusulas de su contrato, incluida esta comisión, por considerarlas abusivas. Tanto el juzgado como la Audiencia Provincial les dieron la razón y ordenaron devolver el importe de la comisión con intereses. Sin embargo, la entidad recurrió ante el Tribunal Supremo, que ha modificado esa parte de la decisión.

La claridad de la comisión de apertura, clave para el Tribunal Supremo

Para el tribunal, lo fundamental es determinar cómo se explicaba el cobro. La cláusula aparecía claramente identificada, con su importe destacado en negrita, y permitía comprender que se abonaba una sola vez, al inicio del préstamo.

Además, indicaba cuánto representaba respecto al dinero prestado. Cumplía las exigencias bancarias aplicables cuando se firmó la hipoteca y recogía en una única comisión los gastos de estudio, concesión y tramitación del préstamo.

El Tribunal Supremo descarta un doble cobro

Otro aspecto relevante es que no se cobraba dos veces por el mismo concepto. Aunque la escritura incluía otras comisiones, el Tribunal Supremo aprecia que correspondían a conceptos diferentes.

También tiene en cuenta que el porcentaje del 0,50 % se encontraba dentro de los valores estadísticos de operaciones similares realizadas en aquellas fechas.

Cada comisión de apertura debe analizarse individualmente

En cualquier caso, la sentencia no considera válidas todas las comisiones de apertura. El tribunal recuerda, siguiendo la doctrina europea, que es necesario estudiar cada caso y sus pruebas.

En este supuesto, concluye que el cobro era transparente y no abusivo. Por ello, elimina únicamente la declaración de nulidad de esta comisión y la obligación de devolver los 1.025 euros, sin modificar los demás pronunciamientos de primera instancia.

En controversias sobre obligaciones y contratos, nuestros profesionales podrán asesorarle en la defensa de sus pretensiones y derechos.