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En los últimos meses se ha detectado un aumento significativo de fraudes relacionados con la modificación de cuentas bancarias de empleados. Este tipo de estafa puede pasar desapercibido con facilidad y provocar consecuencias importantes tanto para la empresa como para la persona afectada.
Por este motivo, conviene conocer cómo funciona este fraude y qué medidas pueden adoptarse para prevenirlo.
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El fraude suele iniciarse cuando un atacante consigue acceder al portal del empleado o suplanta su identidad a través del correo electrónico.
A partir de ese momento, solicita un cambio en el número de cuenta bancaria en la que se abona la nómina. En muchos casos, las personas estafadoras adjuntan documentación aparentemente válida, como certificados de titularidad bancaria falsificados, lo que hace que la solicitud parezca legítima y pueda superar los controles habituales.
Si el cambio se aprueba sin detectar la estafa, la nómina termina ingresándose en la cuenta del estafador, dejando a la persona empleada sin cobrar.
El equipo encargado de aprobar estos cambios desempeña un papel esencial, ya que actúa como última barrera de protección frente al fraude.
Una validación insuficiente puede provocar pérdidas económicas directas, pérdida de confianza por parte de la persona empleada y posibles problemas legales o reputacionales para la empresa.
Existen medidas sencillas que pueden reducir de forma considerable el riesgo de sufrir este tipo de estafa.
1. Verificación directa con la persona empleada
Ante cualquier solicitud de cambio de cuenta bancaria, es recomendable contactar directamente con la persona empleada utilizando el teléfono registrado en su ficha. No debe confiarse en el número facilitado en el correo de solicitud.
2. Activar la autenticación en dos factores (2FA)
Si el sistema lo permite, habilitar la autenticación en dos factores añade una capa adicional de seguridad en el acceso al portal del empleado.
3. Actualización periódica de contraseñas
Promover el cambio regular de contraseñas dentro del equipo ayuda a reducir el riesgo de accesos no autorizados.
4. Doble validación interna
Implantar un sistema de doble aprobación para cualquier modificación bancaria puede marcar una diferencia importante en la prevención del fraude.
Una simple llamada de verificación, que apenas requiere unos segundos, puede evitar un fraude con consecuencias relevantes.
Recomendación práctica: si en algún momento se recibe una solicitud sospechosa, lo más prudente es detener el proceso y revisarlo antes de realizar cualquier cambio en la cuenta bancaria.
El aumento de este tipo de fraude hace imprescindible reforzar los protocolos internos y mantener una actitud preventiva.
La combinación de tecnología, procesos de verificación y sentido común continúa siendo la mejor defensa para evitar que una modificación bancaria aparentemente rutinaria termine convirtiéndose en un problema económico, laboral y reputacional.
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